Pages

Wednesday, December 28, 2011

Wednesday, November 16, 2011

Retirement: What's your number

 Dipetik daripada Prudential Official website

Retirement: Not an age, but a number


HERE's a REVOLUTIONARY IDEA. YOU CAN RETIRE AT ANY AGE YOU WANT, AS LONG AS YOU HAVE THE RIGHT NUMBER.



Your number is the amount needed for the retirement lifestyle of your choice. The amount that matches your retirement dreams. The amount that gives you peace of mind in retirement.

Everyone has a unique number. Use Prudential's Retirement Calculator to estimate yours. It's a lot easier to plan for that Big Day when you have a clear number in mind. You may even find retirement a lot closer than expected. After all, who says you have to retire at 55?

Begin now, and you'll discover that with the right number, you too can retire at any age you desire.

Saturday, February 19, 2011

Jom kira nilai persaraan anda!

Dalam entry sebelum ini saya ada menyentuh tentang persaraan. So dalam entry kali ini, saya ingin mengajak anda untuk kira sendiri berapa nilai yang anda perlukan untuk bersara nanti..

Kata orang, kalau kita gagal merancang, sebenarnya kita merancang untuk gagal.

Klik sini untuk mula mengira. (mesti jujur dengan diri anda)

Selamat mengira!

Wednesday, February 16, 2011

Adakah anda sudah dilindungi?

Hidup kita bagaikan satu putaran. Perjalanan hidup kita bermula dari saat kita dilahirkan, belajar berjalan, berlari, sekolah, masuk U, bekerja, berkeluarga, mengumpul harta dan akhirnya bersara. Masing-masing punya matlamat sendiri.

 

Carta di atas saya gambarkan sebagai life stage yang hampir setiap daripada anda akan lalui. Anda mula bekerja (katalah pada usia 25 tahun) setelah usai pengajian di Uni. Untuk selama 30 tahun anda bekerja anda menikmati peningkatan gaji hinggalah pada satu tahap maksimum yang anda boleh capai sehingga umur persaraan anda. Disamping itu, anda mula membuat komitmen kewangan; membeli kereta, rumah, memulakan keluarga dan membuat persediaan pendidikan anak.Komitmen anda sentiasa berkembang mengikut tahap. Anda bijak merancang dengan mengenepikan sedikit pendapatan untuk membuat simpanan persaraan (sebab dah baca artikel tentang persaraan tadi. :)) dan melaburkannya. Jadi kotak biru di atas adalah kekayaan terkumpul. (accumulated wealth). Setelah anda bersara, anda telahpun mempunyai satu dana persaraan yang mencukupi untuk menampung keperluan hidup anda untuk baki 25 tahun lagi hidup anda ( lihat kotak merah). Apa yang saya ceritakan ini mungkin adalah rencana kita : Habis belajar > kerja > kumpul duit/harta > berkeluarga >; bersara dengan tenang.

TAPI...jika ini berlaku di tengah-tengah perjalanan anda, adakah anda bersedia?


Ya, mungkin anda seorang yang aktif, menjaga kesihatan dan mengambil suplemen kesihatan. Tapi kemalangan adalah tidak dapat dijangka dan penyakit yang namanya pelik-pelik pun bila-bila masa boleh singgah menyapa anda. Dan yang tak dapat disangkal mati itu pasti.

Persoalannya sekarang adakah anda bersedia mengahadapi perkara-perkara yang tidak dijangka itu? Bayangkan jika ia berlaku disaat anda di puncak komitmen. Anda seorang yang bekerja, anak sedang bersekolah, anda pula ditimpa kemalangan dan hilang punca pendapatan. Simpanan anda akan menyusut, malah mungkin tiada lagi simpanan persaraan. (KWSP sekarang membenarkan pengeluaran simpanan untuk menanggung kos perubatan penyakit kritikal). So..you jeorpadised ur financial goal!

Di situlah pentingnya perlindungan. Anda perlu melindungi pendapatan dan simpanan anda. Di Prudential, kami amat memahami keperluan ini dan saya boleh membantu anda merancang kewangan anda supaya anda sentiasa dilindungi. Jadi hubungi saya jika anda ada apa-apa kemuyskilan yang terlintas di benak anda ....  szarra130@gmail.com

Merancang untuk bersara

Sedar atau tidak, bila kita patut merancang untuk bersara? (maksud saya merancang jumlah yang diperlukan untuk persaraan kita) Sebagai rakyat Malaysia, kita beruntung kerana bila saja kita mula bekerja, kita telah 'dipaksa' untuk menyimpan untuk persaraan kita dengan adanya caruman KWSP. Jadi kerana itu ramai yang ambil mudah tak mahu memikirkan , dan tanpa sedar kita memperjudikan persaraan kita. Pernahkah kita terfikir berapa nilai persaraan kita nanti? Berapa jumlah yang perlu ada? Berapa kita kena simpan dari sekarang? Macammana nak optimumkan pulangan simpanan persaraan? Bila umur terbaik untuk memulakan simpanan? Aiiii...berapa banyak soalan daaaa


Kajian menunjukkan (Personal Money , Nov 2010), masyarakat Malaysia memulakan perancangan persaraan pada usia yang lewat ; 39 tahun ke atas. Menurut kajian, apabila mereka mula berkeluarga (mempunyai anak) dan bila melewati usia tertentu barulah mereka mula merancang kewangan mereka. Berikutan perancanagn yang lewat dan tidak tepat, ramai yang tidak yakin dengan persediaan persaraan mereka. Sedangkan dalam minda kita, ketika bersara lah kita ingin menikmati kehidupan dengan sepenuhnya tanpa memikirkan untuk mengejar masa ke sana-sini dan melakukan apa saja yang kita suka. Namun sedarkah kita menurut kajian , kebanyakan pesara (72%) menghabiskan wang KWSP mereka dalam masa 3 tahun selepas bersara! Sedangkan jangka hayat individu di Malaysia adalah sekitar 75-78 tahun. Bermakna kita perlu memikirkan tabungan kita mencukupi untuk menanggung kehidupan kita selama lebih kurang 20 tahun lagi selepas bersara? Sebab itulah saya mengutarakan persoalan di atas.

Jadi, persoalannya pada usia berapakah kita patut memulakan perancangan kewangan?Seeloknya bermula lah seawal mungkin.  Sebaik sahaja anda mendapat gaji yang pertama, mulalah merancang perbelanjaan dan simpanan anda jika anda enggan menjadi hamba wang. Anda boleh rujuk kembali artikel saya sebelum ini untuk tips senang muflis...

Berapa pula jumlah yang anda perlu simpan setiap bulan? Bagi persoalan ini, anda perlu lihat apa gaya hidup yang anda inginkan ketika anda sudah bersara nanti. Kalau anda ingin menghabiskan masa dengan bercuti dan bersantai di temapt-tempat mewah, maka tinggilah jumlahnya. Tapi jika anda memilih untuk berpindah ke kampung, mungkin tidak memerlukan jumlah yang banyak. Anda juga perlu mengambil kira tanggungan anda ketika itu. Jika anda memulakan keluarga pada usia yang lewat, mungkin pada waktu persaraan anda masih perlu menanggung pendidikan anak-anak. (tu belum ambil kira kalau tambah lagi satu cawangan!) Selain itu dalam menentukan nilai persaraan, kita perlu mengambilkira soal inflasi kerana inflasi boleh menyusutkan nilai wang anda. Tak percaya? Klik sini 

Bagaimana nak fight inflasi? Di sini lah anda perlu bijak mengoptimumkan nilai wang anda dengan mencari medium terbaik untuk melaburkan tabungan persaraan di tempat yang boleh mengatasi nilai inflasi. Sebagai contoh, jika kita menyimpan di simpanan tetap yang menawarkan pulangan 2% setahun, dengan kadar inlasi 5%; sebenarnya jumlah pulangan pelaburan anda telah menjadi negatif.  (2%-5%= -3%) . Kan dah susut nilai tanpa kita sedar? Jadi carilah pelaburan yang menawarkan pulangan melebihi nilai inlflasi. Untuk rujukan, sila klik untuk artikel berkaitan.

Mungkin nampak rumit. Ya, namun perancangan yang baik dan awal menjamin kekukuhan kewangan anda. Mungkin sukar untuk merancang sendiri, jadi cari bantuan. Anada boleh emel saya untuk pertanyaan lanjut. szarra130@gmail.com

Sunday, January 23, 2011

Struktur faraid

Ramai yang tahu buat duit. Ramai juga yang tau habiskan duit. Ramai yang pandai dan kreatif mengumpul harta. Dan sekarang ramai juga yang bijak melindungi harta mereka serta melaburkannya untuk mengembangkan lagi kekayaan. Inilah perkembangan dan inovasi produk kewangan di Malaysia. Tapi sayangnya tak ramai yang ada kesedaran tentang bagaimana nak membuat pengurusan dan pembahagian harta, terutama setelah kita dah tinggalkan dunia ini. Ini yang kita selalu lupa sedangkan harta yang semasa hidup menjadi milik kita adalah hak waris-waris setelah kita meninggal dunia.
Sabda Rasulullah S.A.W :

“ Serahkanlah harta pusaka kepada pemiliknya.
Sekiranya ada baki, serahkanlah kepada
kaum keluarga yang terdekat. “
Hadis Riwayat Bukhari dan Muslim

Jadi, pernahkah kita terfikir siapakah WARIS-WARIS kita? Tahukah kita struktur faraid kita? Sangat penting untuk kita mengenalpasti struktur faraid kita agar pertikaian dan kekeliruan boleh kita elakkan di kemudian hari. Tentunya kita mengharapkan kita akan bersemadi dengan tenang di sana. Tapi tenangkah kita jika harta yang kita susah payah kumpul semasa masih bernyawa menjadi punca perpecahan keluarga. Ilmu tentang faraid ini telah jelas di sebut dalam surah An Nisa ayat 11 dan 12.


Maka di sini saya ingin berkongsi sedikit sebanyak tentang apa yang dikatakan tentang struktur faraid.:

Ini adalah struktur faraid biasa bagi seorang lelaki (petak 4 segi) mempunyai seorang isteri, seorang anak lelaki dan 3 orang anak perempuan serta ibu dan bapa. Bagi keluarga ini waris-warisnya adalah ibu bapanya, isterinya dan anak-anaknya di mana pembahagian hartanya adalah mengikut pecahan berikut: 1/6 untuk bapa, 1/6 untuk ibu yang melahirkan, 1/8 untuk isterinya, 1/3 untuk anak perempuan dan 2/3 untuk anak lelakinya. Di sini ashobah (penghabis harta) bagi hartanya adalah anak lelakinya. Persoalannya, bagaimana jika hamba Allah ini mempunyai hasrat hati untuk memberi lebih banyak bahagian hartanya kepada isterinya. Boleh ke? Kan kene ikut faraid? Jawapannya: BOLEH. Tapi melalui cara yang dibenarkan oleh syariah iaitu melalui HIBAH/HARTA SEPENCARIAN.

 Rajah di atas menunjukkan bahawa harta yang tertakluk kepada hukum faraid adalah harta bersih setelah ditolak hasrat hatinya (hibah/waqaf/amanah), kos pengebumian, hutang-hutang (termasuk zakat), wasiat dan harta sepencarian. Jadi dalam Islam telah disediakan cara untuk kita menguruskan dan membahagikan harta kita dengan baik dan teratur.

Saya terpanggil untuk berkongsi soal perwarisan harta ini setelah ramai yang saya temui mempunyai pemahaman yang dangkal tentang faraid. Ramai yang berpendapat tak perlu untuk uruskan pembahagian harta kerana kita dah ada hukum faraid. Tapi Allah menetapkan faraid itu sebagai jalan terakhir jika kita GAGAL menguruskan pembahagian harta kita dengan baik. Saya bersedia untuk berkongsi secara lebih mendalam soal ini kerana apa yang saya dapat kongsikan di dalam entri ini hanya sedikit sahaja. Anda yang berminat boleh hubungi saya di szarra130@gmail.com. Saya juga memberi ceramah percuma mengenai struktur faraid jika anda inginkan. Semoga anda dapat memperoleh sedikit sebanyak gambaran mengenai perwarisan dan pengurusan harta.

Wallahualam


Credit to: Pn Yati & En Abu